Docierające w ostatnim czasie informacje z rynku nieruchomości na temat spadku cen mieszkań sprawiają, że wielu z nas podejmuje decyzję o zakupie własnego mieszkania lub zamianie obecnego na nowe, bardziej przestronne. Po znalezieniu konkretnej inwestycji lub mieszkania z rynku wtórnego, które spełnia nasze oczekiwania, konieczne jest zgromadzenie odpowiedniego kapitału. Jeśli dysponujemy wystarczającą ilością gotówki, która pozwoli nam sfinansować całość inwestycji to nie ma problemu – z miejsca możemy rozpocząć negocjacje cenowe. Problem pojawia się w sytuacji, gdy przynajmniej część wartości mieszkania musimy sfinansować za pomocą kredytu. Najczęściej kredyty reklamowane, jako najlepsze kredyty mieszkaniowe, wcale nie muszą okazać się takie w rzeczywistości. Należy pamiętać, że kredyt mieszkaniowy jest bardzo indywidualną sprawą. Przede wszystkim musimy mieć na tyle wysoką zdolność kredytową, aby kredyt w ogóle uzyskać. Jeśli ta przeszkoda zostanie pokonana, niestety czekają kolejne. Aby podczas rozmowy z doradcą bankowym, czy pracownikiem banku nie okazać się całkowitym laikiem w kwestii kredytów warto wiedzieć, że głównymi kosztami kredytu mieszkaniowego są marża i prowizja. Są one pobierane przez bank za udzielenie kredytu. Obecnie większość banków rezygnuje z pobierania prowizji. Stało się tak, gdyż w sytuacji dekoniunktury ekonomicznej i rosnącego bezrobocia wiele osób zrezygnowało z zaciągania kredytu. Również wprowadzona niedawno przez Komisję Nadzoru Finansowego rekomendacja S mocno ograniczyła zdolność kredytową wielu rodzin. W obecnej sytuacji to banki w większym stopniu muszą zabiegać o klientów. Dlatego też najlepsze kredyty mieszkaniowe nie są już obarczone kosztami prowizji dla banku. Zatem elementem kredytu, na którym w głównej mierze zarabia bak to marża. Jej wysokość uzależniona jest od wielkości wkładu własnego, poziomu naszych dochodów oraz (co zdarza się coraz częściej) korzystania z innych instrumentów finansowych oferowanych przez bank. Jednak w tym przypadku banki często dają nam zielone światło dla negocjacji i osoby o wyższych dochodach mają większą możliwość negocjacji wysokości marży. Średnia marża wynosi obecnie ok. 1,5%, jednakże najlepsze kredyty mieszkaniowe oferowane są z marżą poniżej 1%.